楼市“3·30”政策公布已经半月有余。京华时报记者日前从银行和中介机构调查发现，二套房贷最低四成首付在实际操作中并不多见，北京地区各大银行对二套房贷首付比例几乎统一执行五成，利率仍保持上浮10%，而首套房贷利率折扣力度以9折为主，少数银行最低可以做到8.8折优惠利率。

　　>>现状

　　银行房贷政策没有明显放松

　　自3月30日，三部委联合发文降低首套房、二套房购房首付比例（简称3·30新政）开始，距今已有半个多月的时间，不过，与新政刚刚颁布时部分银行的快速反应不同，京华时报记者近日调查发现，目前北京市场上的银行对于房贷政策并没有明显的放松，多数银行已经出台了房贷的细则，但是对于不同资质的客户差别仍然较大。

　　二套房首付比例多数为五成

　　在3·30新政出台之后，工商银行、浙商银行、招商银行等银行纷纷表示将落实房贷新政。

　　京华时报记者从工商银行广安门一家支行个贷经理处获悉，目前工商银行对于二套房贷首付执行最低50%的首付比例，利率仍然是较基准利率上浮10%。招商银行西城区一家支行的个贷经理表示，目前招商银行对二套房贷仍执行最低60%的首付，利率较基准利率上浮10%。

　　根据记者调查，目前北京地区，除了招商银行和交通银行对二套房贷执行最低60%的首付比例之外，其他多家银行均表示首付比例最低50%。

　  首套房贷利率优惠以9折为主

　　除了二套房贷之外，首套房贷政策也备受关注。记者调查了解到，目前北京地区首套房贷的首付比例基本都是三成，但是在利率折扣方面，外资银行的利率折扣较低，最低可以做到8.8折，中资银行的主流是9折。

　　多位银行个贷经理表示，目前对于首套房贷利率最低可以9折优惠。不过记者从中介了解到，目前一些银行特别是外资银行可以做到最低8.8折的首套房贷利率优惠，包括友利银行、大华银行等。中资银行中，华夏银行、浦发银行等根据客户资质条件，最低可以做到8.8折。

　　>>分析

　　银行应当进一步降低贷款门槛

　　中原地产首席分析师张大伟告诉京华时报记者，对于购房者而言，二套房松绑信贷政策不仅仅意味着门槛降低，更是增加了入市信心，尤其是对于市场基本面较好的地区，但银行目前执行的二套房贷政策或许将降低政策效果。“银行不降低二套房利率，将对3·30政策的效果造成非常大的影响”，张大伟表示。

　　据悉，在3·30政策中，明确提及“具体首付款比例和利率水平由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定”。张大伟指出，这一政策中，明确提及了利率水平应该根据借款人的信用状况和还款能力确定，按照正常思维，二套房业主的信用能力比首套房更好，而且还款收入能力也明显是超过首套房购房者的。这种情况下，银行依然执行基准利率上浮，是对政策的误读。

　　房贷利率打折 银行不划算

　　多家银行工作人员对京华时报记者表示，相比其他贷款业务，房贷不赚钱，利率打折甚至可能亏本。

　　据了解，目前银行存款流失压力大，资金成本不断提高。某个贷经理称，目前市场上5年期定存利率最高达到5.4%，而5年以上贷款基准利率是5.9%，如果打7折就是4.13%，低于多数银行5年期存款利率。

　　对此，张大伟告诉京华时报记者，“其实这是一个逻辑错误，房贷是目前各家银行相对优质的信贷业务，各家银行的吸储成本也远远不到3%，四大国有银行中，平均吸储成本均在2%左右。也就是银行所谓的7折亏损根本不存在。”

　　“伟嘉安捷”企划经理吴昊告诉京华时报记者，“3·30”新政旨在鼓励和刺激改善置业人群入市。“通过降息降准、放开二套房信贷等一系列政策组合拳刺激房地产市场，盘活市场存量，提振购房信心，并不会造成房价的反弹，未来市场的成交节奏将明显加快。”